קרן פנסיה – שיווק פנסיוני

תאריך פרסום: 24 בדצמבר 2017
קרן פנסיה, סלע סוכנות לביטוח

קרן פנסיה במהותה עובדת לפי שיטת ערבות הדדית, כלומר, העמיתים בקרן ערבים אחד לשני, לטוב ולרע.

 

אם קיימים עודפים בקרן כולם נהנים והעודפים מחולקים בין כולם, אם קיימים חוסרים (גרעון), גורעים מכולם על מנת להגיע לאיזון בקרן. בכל קרן פנסיה הגוף שמנהל את הכספים, הנהלת הקרן, לוקחת דמי ניהול עבור ניהול הכספים. את קרן הפנסיה ניתן למצוא במספר אפיקי השקעה – תלוי גיל, כללי, מנייתי, וסולידי. קיימות תוכניות השקעה בין לבין. את קרנות הפנסיה ניתן לרכוש בחברות הביטוח השונות דרך סוכני ביטוח.

 

במהלך השנים קרנות הפנסיה עברו גלגולים רבים. מאז 1995 קיימות שני סוגי קרנות פנסיה:

 

  • קרן פנסיה חדשה מקיפה: קרן הכוללת מרכיבי ביטוח
  • קרן פנסיה כללית / משלימה: קרן שאיננה כוללת מרכיבי ביטוח (ניתן לקנות מרכיבי ביטוח)

 

קרן הפנסיה היא תקנון שהנהלת הקרן ו/או אישור המפקח על הביטוח יכולים לשנות. כשעמית מגיע לפרישה, הקרן מחשבת ומסכמת את כל חסכונותיו בקרן ומחלקת את החיסכון הצבור במקדם קצבה (מקדם המרה / מקדם פנסיה) התוצאה שתתקבל תיתן לעמית קצבה / פנסיה לכל ימי חייו. מקדם הפנסיה, דהיינו– מספר החודשים שאדם אמור לחיות בצאתו לפנסיה. בקרנות הפנסיה קיים מקדם פנסיה משתנה, כלומר מקדם הפנסיה המשתנה שמפורסם כיום בתקנון איננו בהכרח המקדם שימצא בתקנון ביום יציאת העמית לפרישה.

 

קרן פנסיה חדשה מקיפה:

קרן הפנסיה חדשה מקיפה היא קופת חסכון פנסיוני עם מרכיבי ריסק ( ביטוח חיים וביטוח למקרה אובדן כושר עבודה). בקרנות הפנסיה כיסויים ביטוחיים. אלו נקראים קצבת שארים וקצבת נכות, בהתאמה. עלויות הכיסויים הביטוחיים זולות יותר בקרנות הפנסיה בגלל הערבות ההדדית. קניית כיסויים ביטוחיים אלו (קצבת שארים וקצבת נכות) היא מתוך ההפקדה החודשית לקרן. יש לשים לב – שמכיוון שקונים את מרכיבי הביטוח (שארים ונכות) מתוך ההפקדה החודשית, נחסך פחות כסף לפרישה:

 

  • קרנות הפנסיה משלמות קצבאות חודשיות
  • קצבת שארים במקרה שהעמית נפטר
  • קצבת נכות במקרה שהעמית נהפך לנכה
  • קצבת זקנה בעת פרישת העמית לפנסיה
  • קצבת שארי פנסיונר במקרה והעמית נפטר בזמן שמקבל קצבת זקנה

 

 

קרן הפנסיה נותנת לעמית מספר מסלולים לבחירה עבור הכיסוי הביטוחי שלו: מסלול עתיר ביטוח מחד ומצד שני מסלול עתיר חסכון, כמובן שקיימים מסלולי ביניים. ניתן לעבור בין המסלולים ללא בעיה. על פי מדיניות הממשלה, קרן פנסיה מקיפה מקבלת מהמדינה בטחון על תשואת הכספים בקרן בצורת אגרות חוב מיועדות, עבור 30% מהכסף בקרן, בתשואה מובטחת. על מנת להתקבל לקרן פנסיה חדשה מקיפה יש לעבור הצהרת בריאות או תקופת אכשרה.

 

 

תקופת אכשרה משמעותה – 60 חודשים בהם העמית חבר בקרן ומשלם לקרן פרמיה חודשית אך איננו מכוסה בכיסויים הביטוחיים (שארים ונכות), וזאת רק על המחלות הקודמות שלו בטרם כניסתו לקרן.

 

 

אנחנו, בסלע סוכנות לביטוח בע"מ, עובדים מול כל חברות הביטוח והפיננסים בארץ. אתם מוזמנים להשאיר פרטיכם בטופס לצורך קבלת פגישת שירות ללא עלות וללא התחייבות. נשמח לסייע לכם בבחירת קרן הפנסיה המתאימה לכם ביותר.

רוצים הצעה אטרקטיבית? מלאו את הפרטים ונציג מטעמנו ייצור איתכם קשר

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

לקבלת הצעה אטרקטיבית בחינם וללא התחייבות

מלאו את הפרטים הבאים

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

קידום אתרים אורגני קידום אתרים אורגני
הכירו את הסוכנים שלנו

סגור

רוצים הצעה אטרקטיבית? מלאו את הפרטים ונציג מטעמנו ייצור איתכם קשר

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

כניסת סוכנים

סגור

סגור

הצטרפות לניוזלטר