קופת גמל לחיסכון והשקעה

תאריך פרסום: 5 בדצמבר 2017
קופת גמל לחיסכון

קופת גמל הינה חסכון ארוך טווח שמקבל הטבות מס עבור הפקדות לקופה.

 

קופת הגמל אינה מכילה מרכיבי ביטוח, כלומר אין בה ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. בכל קופת גמל הגוף שמנהל את הכספים לוקח דמי ניהול. את קופות הגמל ניתן למצוא במספר אפיקי השקעה – תלוי גיל, כללי, מנייתי סולידי, ועוד. בנוסף, קיימות תוכניות השקעה בין לבין. הן ניתנות לרכישה בבתי ההשקעות השונים, אולם עדיף לרכוש דרך סוכן מקצועי שיודע לנתח ולהתאים את קופת הגמל למאפייני הלקוח.

 

קופת גמל הינה תקנון שהנהלת הקופה יכולה לשנות את התקנון בכל עת, כמובן עם בקרה של המפקח על הביטוח. המוצר נותן לחוסך (לעמית) חסכון מרבי, אין כספים שהולכים לטובת מרכיבי ביטוח. העמית חייב לדעת שהוא מחויב להגן על עצמו ומשפחתו בעזרת מוצרי ביטוח נוספים.

 

קופת גמל קשורה לחוק קופות הגמל ולתקנות מס הכנסה, מכיוון שמקבלים עבור ההפקדות הטבות מס בזמן משיכת הכספים. יש לשים לב לתקנות המשיכה כדי לא לשלם מס מיותר (יכול להגיע ל 35% מס) .במהלך השנים תקנות המס בנושא משיכת הכספים השתנו פעמים רבות, לכן יש להתייעץ עם איש מקצוע / סוכן מוסמך בנושא הטבות המס בזמן ההפקדה, וקנסות המס בזמן משיכה. 

 

החל מ- 1/1/08 כל קופות הגמל משלמות קצבה חודשית בעת פרישה. ניתן לקחת חלק מהסכום כהוני ( סכום חד פעמי ), וזאת רק לאחר שיש לעמית סכום מינימאלי (קצבה מזערית) של פנסיה חודשית. משרד האוצר מעדכן כל שנה סכום זה. על מנת למשוך חלק מהסכום כהוני, יש לגשת לפקיד מס הכנסה (פקיד שומה) לקבלת אישור להיוון.

 

חלוקת קופות הגמל החל מינואר 2017

 

  • קופת גמל לחסכון – קופת גמל בה ניתן לחסוך כספים ובגיל פרישה למשוך כספים אלו בצורת הון (צ'ק חד פעמי, בתנאי שקיימת קצבה מינימאלית / מזערית), או בצורת קצבה חודשית (אנונה / כיסוי אריכות ימים).
  • קופת גמל לחסכון עבור ילד (מוכר בשם "חיסכון לכל ילד") – כחלק ממדיניות הממשלה לכל ילד תפתח קופת גמל ובה יופקדו ע"י המדינה 50 ₪ לחודש, כל חודש, עד הגיעו של הילד לגיל 18, וזאת במקום לגדיל את קצבאות הילדים דרך ביטוח לאומי. הורה יכול לבקש הוראת תשלום כך שיופקד עבור הילד 50 ₪ נוספים בחודש לאותה קופה.
  • קופת גמל להשקעה – כחלק ממדיניות הממשלה לעודד חסכון בקרב אזרחי המדינה, ניתן לחסוך כספים (עד 70,000 ₪ בשנה) בקופת גמל להשקעה. הקופה איננה מקבלת הטבות מס בזמן ההפקדה, ניתנת למשיכה בכל זמן ללא קנסות. בגיל פרישה יהיה ניתן למשך אותה בצורה הונית, אם קיימת לעמית קצבה מינימאלית/ מזערית או בצורת קצבה פטורה ממס.
  • קופת גמל לקצבה – קופת גמל בה ניתן לחסות כספים ובגיל פרישה הקופה תדע לחלק את הסכום הצבור ולתת לעמית קצבה חודשית לכל ימיי חייו.

 

זקוקים לעזרה? המומחים שלנו ישמחו לסייע לכם להתאים את המסלול המותאם והמשתלם ביותר בעבורכם. אתם מוזמנים להשאיר פרטיכם בטופס בעבור קבלת פגישת שירות, ללא עלות וללא התחייבות. 

 

רוצים הצעה אטרקטיבית? מלאו את הפרטים ונציג מטעמנו ייצור איתכם קשר

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

לקבלת הצעה אטרקטיבית בחינם וללא התחייבות

מלאו את הפרטים הבאים

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

קידום אתרים אורגני קידום אתרים אורגני
הכירו את הסוכנים שלנו

סגור

רוצים הצעה אטרקטיבית? מלאו את הפרטים ונציג מטעמנו ייצור איתכם קשר

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

כניסת סוכנים

סגור

סגור

הצטרפות לניוזלטר