פוליסה פיננסית – תוכנית חיסכון להשקעה

תאריך פרסום: 20 באוגוסט 2017
פוליסה פיננסית סלע

החסכונות הפיננסיים מאפשרים לאדם לחסוך כסף בנוסף לשאר החסכונות שיש לו, כדוגמת חסכונות פנסיוניים וכו'.

 

קיימים מסלולים רבים ומגוונים שבוחר האדם בהתאם למצבו הכלכלי, גילו ומצבו המשפחתי. אחד מבין המסלולים הללו היא פוליסה פיננסית – תוכנית חסכון לכל טווח, קצר, בינוני וארוך. ניתן לבצע לפוליסה זו הפקדה חד פעמית בסכומים משתנים של 5,000-10,000 שקלים, או הפקדה חודשית בסך של 300-500 שקלים.

 

מדוע כדאי להשקיע בפוליסה פיננסית?

 

עמיתים לא מעטים בוחרים להשקיע את כספם בפוליסה הפיננסית בניהולו של בית השקעות מיומן ולא בכדי. אלה כמה יתרונות שניתן להפיק בתכנית חיסכון זו:

 

  • פטור מתשלומים – בעת פתיחת תכנית פוליסה פיננסית פטור העמית מלשלם עבור דמי נאמן, פתיחת חשבון, דמי משמרת או תשלומי עמלות עבור מכירה או קנייה. כמו כן, דמי הניהול יכולים להגיע רק עד כ-2 אחוזים מכלל החיסכון.
  • פטור ממסים – במסגרת תכנית חיסכון זו ניתן לעבור ממסלול אחד לאחר מבלי להחשיב את המעבר בתור אירוע מס. כמו כן, ניתן לשלב בין המסלולים השונים ולשלוט ברמת הסיכון של ההשקעה.
  • מעקב צמוד – ניהול תוכנית החיסכון בבית ההשקעות במסגרת הפוליסה הפיננסית מתבצע בשקיפות מלאה. העמית יכול עקוב אחר התכנית שלו בכל יום או לבדוק את הסכום הממוצע של התשואות לאורך כל התקופה שבה הוא חתום על התוכנית.
  • משיכה בכל עת – אם נקלעתם למצב כלכלי בלתי נעים ואתם זקוקים לכסף באופן מידי, תוכלו למשוך את כספי פוליסת החיסכון בכל עת ללא קנס, כמו גם להפסיק כליל את ההפקדות לתוכנית.

 

מסלולי הפוליסה

 

מומלץ לפתוח פוליסה פיננסית בבית השקעות או בחברת ביטוח מרכזית ומובילה כמו הראל, הפניקס, כלל, מגדל, אלטשולר שחם, מיטב דש, פסגות, מנורה, והכשרה. תוכנית חיסכון במסגרת הפוליסה הפיננסית מסתעפת למסלולים שונים. העמית יכול לבחור את המסלול המתאים לו בהתאם לרמת הסיכון שבה הוא מעוניין. ניתן, למשל, לבחור בתיק הכולל 15% השקעה או 30% השקעה. את אחוזי ההשקעה ניתן גם לקבוע בהתאם לאפיק שבו מעוניינים להשקיע. לדוגמה, השקעה במסלול שקלי, צמוד למדד, מט"ח, תעודות סל, מניות חו"ל או מסלולים המבטיחים תשואה גדולה. בנוסף על כך, אלה כמה מסלולים נפוצים לדוגמה:

 

  • מסלול שמרני – מסלול בעל סיכון נמוך הכולל מרכיב מנייתי נמוך ואף אפסי.
  • מסלול מאוזן – נחשב למסלול בעל רמת סיכון בינונית, כאשר החשיפה למניות במסגרתו נעה בין 35% ל45%.
  • מסלול נועז – נחשב למסלול בעל סיכון גבוה. זהו מסלול אשר יש בו חשיפה גבוהה לאחוזי המניות.

 

בודקים לפני שמשקיעים

 

תכנית חיסכון בפוליסה פיננסית היא תכנית טובה אשר תבטיח הפקדה לחסכון למשך שנים רבות, אך גם לה יש חסרונות. ראשית, עמית אשר בוחר להשקיע בתכנית זו אינו זכאי להטבות מס אשר להם זכאים עמיתים הבוחרים בחסכונות פנסיוניים.

 

לסיכום, תמיד ניתן לעקוב אחר פוליסה פיננסית, להקפיא אותה, למשוך ממנה כספים, לשנות מסלולים וכדומה. מומלץ להתייעץ עם סוכן מומחה ולבחור את אפיקי ההשקעה והחיסכון הטובים ביותר עבורך.

 

רוצים הצעה אטרקטיבית? מלאו את הפרטים ונציג מטעמנו ייצור איתכם קשר

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

לקבלת הצעה אטרקטיבית בחינם וללא התחייבות

מלאו את הפרטים הבאים

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

קידום אתרים אורגני קידום אתרים אורגני
הכירו את הסוכנים שלנו

סגור

רוצים הצעה אטרקטיבית? מלאו את הפרטים ונציג מטעמנו ייצור איתכם קשר

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

כניסת סוכנים

סגור

סגור

הצטרפות לניוזלטר