הלוואה דרך בתי השקעות

תאריך פרסום: 5 בדצמבר 2017
הלוואה דרך בתי השקעות

אנשים רבים בישראל זקוקים להלוואות מדי פעם – בין אם כדי לכסות חוב, לממן טיסה לחו"ל או לשלם עבור פתיחת עסק חדש או כל מטרה אחרת.

 

אחת התפיסות הרווחות היא שהלוואה דרך הבנק נחשבת להלוואה הבטוחה ביותר. אם כי אנשים רבים הלווים דרך הבנק נתקלים בקשיים לא מעטים כמו סירוב הבנק להלוות את הכסף הדרוש בגלל היסטוריה בנקאית בעייתית או הלוואה בריבית גבוהה מדיי. כדי לעקוף את המכשולים לווים אנשים פרטיים כספים דרך בתי השקעות.

 

מהו ניהול תיק השקעות?

 

בית השקעות מקצועי מנהל עבורכם את ההשקעות בחשבון הבנק שלכם, כאשר הניהול מתבצע על ידי אנשי מקצוע אשר עברו הכשרה מיוחדת. מנהלי ההשקעות אינם רשאים לבצע פעולות כמו הפקדה או משיכה של כספים. אך באמצעות ייפוי כוח הם יכולים להשקיע לפי קביעת מסלול ההשקעה של לקוחם. ניתן להשתלב במגוון מסלולי השקעה כדוגמת תיק משולב הכולל גם השקעה במניות, תיק ניירות ערך זרים או תיק אגרות חוב. נוסף על כך, קיימת אפשרות לבקש הלוואה דרך בית ההשקעות.

 

מדוע כדאי להלוות דרך בית השקעות?

 

בימים שבהם הבנק אינו הגוף היחיד המוסמך להעניק הלוואות, קיימות דרכים שונות להלוות כסף כדי למצוא אפיק מימון יציב לכל מטרה. אדם הבוחר לבצע הלוואה דרך בית השקעות אינו מצטער על כך מכמה סיבות:

 

  • ריבית נמוכה – במקרים רבים מוטב לקחת הלוואה מבית השקעות או מחברת ביטוח מאשר למשוך את הכספים מהבנק. זאת משום שהריבית שתשלמו על ההלוואה תהיה נמוכה מהריבית שתקבלו על הכספים המושקעים – ברוב המקרים.
  • פגישת שירות – בהלוואה דרך בתי השקעות תוכלו לקבל  הכוונה ע"י אחד מהסוכנים הפנסיוניים הרבים שנמצאים בשוק.
  • הלוואה בסכום גבוה – ברוב המקרים, ניתן לבקש הלוואה דרך בית ההשקעות בסכום של עד 50% מכלל הכספים שהצטברו לאורך השנים, ואשר מנוהלים בבתי ההשקעות. כדוגמת קופות גמל, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קרן השתלמות.

 

מהם דמי הניהול המקובלים?

 

דמי הניהול של בתי ההשקעות משתנים מחברה לחברה בהתאם למסלול שסוכם מראש עם העמית. עם זאת, קיימים דמי ניהול סטנדרטיים. כך למשל, אם העמית בחר לנהל את תיק ההשקעות שלו באופן עצמאי בחשבון הבנק תוך שהוא נעזר בתעודות סל, הוא יחויב בדמי ניהול הפחותים מאחוז אחד עבור כל שנה. ניתן אף להוריד את דמי הניהול ל-0.5%, אם בוחרים לנהל אגרות חוב ממשלתיות בלבד.

 

לפני שמשקיעים – חושבים

 

הכסף שאתם משקיעים בבית ההשקעות הוא הערובה להלוואה שלכם, ולכן כדאי לבחון היטב את המקום שאליו אתם רוצים לפנות. בכל השקעה יש סיכון כספי – קיימות השקעות בסיכון גבוה ואחרות בסיכון נמוך. משום כך, מומלץ לפנות לבית השקעות גדול וותיק בעל מוניטין ותשואות טובות לאורך שנים. כגון: מיטב ד"ש, אלטשולר שחם, פסגות, ילין לפידות, הראל וכו'. בבתי ההשקעות האלה תוכלו לקבל יחס אישי יותר מהפקיד בבנק, ולקבל הסבר מלא על הסיכונים העומדים לרשותכם.

 

אתם מוזמנים להשאיר פרטיכם בטופס יצירת הקשר וסוכן מוסמך מבית סלע יצור קשר עבור פגישת שירות, ללא עלות וללא התחייבות!

רוצים הצעה אטרקטיבית? מלאו את הפרטים ונציג מטעמנו ייצור איתכם קשר

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.
קידום אתרים אורגני קידום אתרים אורגני
הכירו את הסוכנים שלנו

סגור

רוצים הצעה אטרקטיבית? מלאו את הפרטים ונציג מטעמנו ייצור איתכם קשר

מאשר את תנאי השימוש באתר. לצפייה בתנאי השימוש לחץ כאן.

כניסת סוכנים

סגור

סגור

הצטרפות לניוזלטר